Diagnóstico e Plano de Preparação para Financiamento Imobiliário
Antes de solicitar o financiamento, entenda seu cenário e organize o caminho.
Nem sempre o primeiro passo para financiar um imóvel é fazer uma simulação.
Para quem é autônomo, MEI ou tem uma renda que não está organizada da forma que o banco precisa analisar, entender a própria situação antes de solicitar o crédito pode fazer toda a diferença.
O diagnóstico serve para identificar onde você está hoje, o que precisa ser verificado e quais pontos precisam ser organizados antes de avançar.
Para quem é este diagnóstico?
Esse atendimento pode fazer sentido para quem:
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trabalha como autônomo ou MEI;
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tem renda variável ou trabalha por conta própria;
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não sabe como comprovar a própria renda;
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quer comprar o primeiro imóvel;
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pretende utilizar Minha Casa, Minha Vida;
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tem dúvidas sobre FGTS, entrada ou composição de renda;
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possui ou já teve dívidas;
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já quitou algum débito e não sabe como isso pode aparecer em uma análise;
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possui recursos, mas precisa entender como eles entram no planejamento da compra;
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ainda não sabe qual valor de imóvel é compatível com sua realidade;
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quer se organizar antes de procurar o financiamento.
Se você ainda não sabe exatamente o que o banco vai encontrar quando analisar seu perfil, talvez o primeiro passo não seja pedir o financiamento.
O que é analisado no diagnóstico?
1. Sua situação financeira atual
Vamos levantar as informações necessárias para entender seu ponto de partida:
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renda;
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atividade profissional;
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forma de recebimento;
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movimentação financeira;
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compromissos financeiros;
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recursos disponíveis;
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entrada;
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FGTS, quando houver.
2. Documentação e comprovação de renda
Para quem trabalha por conta própria, receber dinheiro não significa automaticamente ter uma renda comprovável para fins de financiamento.
Por isso, vamos identificar como sua renda é formada e quais documentos e registros podem ser relevantes para a análise.
3. Histórico financeiro
Podem ser avaliados pontos como:
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compromissos financeiros registrados;
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dívidas atuais ou anteriores;
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situações já regularizadas;
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informações que precisam ser verificadas antes de uma nova solicitação de crédito.
4. Recursos para a compra
Vamos identificar o que realmente pode estar disponível para a aquisição:
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recursos próprios;
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FGTS;
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eventual venda de outro imóvel;
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entrada;
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composição de renda;
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outros recursos que façam parte do planejamento.
5. Objetivo de compra
Também precisamos olhar para o imóvel que voce pretende comprar.
Porque não adianta analisar apenas o comprador sem analisar o objetivo da compra.
Valor do imóvel, localização, tipo de imóvel, programa habitacional e demais condições podem mudar completamente o planejamento.
O que você recebe ao final?
Diagnóstico individual
Um levantamento organizado da sua situação atual.
Mapa de preparação
O que já está organizado, o que precisa ser verificado e quais pontos merecem atenção.
Checklist personalizado
Documentos, informações e providências que fazem sentido para o seu caso.
Plano de próximos passos
Uma sequência clara para saber o que fazer primeiro, o que pode esperar e o que precisa ser resolvido antes de avançar.
O objetivo não é simplesmente dizer se você “consegue ou não consegue financiar”. É entender o seu cenário e organizar o caminho para que você saiba como avançar.
Como funciona?
1. Agendamento
Você agenda seu atendimento e recebe as orientações para separar as informações necessárias.
2. Diagnóstico
Realizamos um atendimento individual de até 1 hora, presencialmente ou conforme a modalidade combinada.
3. Análise
As informações são organizadas e analisadas de acordo com o seu objetivo de compra.
4. Plano
Você recebe o direcionamento dos próximos passos.
Atendimento presencial
O atendimento pode ser realizado presencialmente, em local previamente combinado, ou em formato remoto quando aplicável.
Quanto custa o diagnóstico?
R$ 375
Atendimento individual de até 1 hora + diagnóstico + mapa de preparação + checklist personalizado + plano de próximos passos.
O diagnóstico garante a aprovação do financiamento?
Não.
Nenhum profissional pode garantir a aprovação de um financiamento imobiliário, porque a decisão de concessão do crédito pertence à instituição financeira e depende da análise realizada no momento da solicitação.
O meu trabalho é diferente: analisar o teu cenário, organizar as informações disponíveis, identificar o que precisa ser preparado e orientar os próximos passos.
Perguntas frequentes sobre preparação para financiamento
Autônomo pode fazer financiamento imobiliário?
Sim. Mas a forma de comprovação da renda e os documentos necessários precisam ser analisados de acordo com a situação de cada pessoa.
MEI pode financiar um imóvel?
Pode solicitar financiamento, mas ser MEI não significa, por si só, que o crédito será aprovado. É necessário analisar renda, documentação, comprometimento e demais critérios da instituição financeira.
Preciso ter FGTS para financiar um imóvel?
Não necessariamente. O FGTS pode ser utilizado em determinadas situações e conforme as regras aplicáveis, mas a ausência de saldo de FGTS não significa automaticamente que não seja possível comprar um imóvel.
Quem é autônomo precisa declarar Imposto de Renda para financiar?
Não existe uma resposta única para todos os casos. A comprovação da renda depende da situação do comprador e dos documentos aceitos na análise. Por isso, o primeiro passo é entender como essa renda é formada e documentada.
Posso financiar mesmo tendo dívidas?
Depende da situação. Dívidas, compromissos financeiros e histórico de crédito podem influenciar uma análise, mas cada caso precisa ser avaliado individualmente.
Paguei uma dívida com desconto. Posso financiar?
O pagamento da dívida não significa automaticamente que todos os efeitos relacionados ao histórico financeiro desaparecem. É importante verificar a situação antes de solicitar o crédito.
Posso usar o dinheiro da venda de outro imóvel como entrada?
Pode existir essa possibilidade, mas é importante analisar como a venda será formalizada e como os recursos serão comprovados, além das condições da nova compra.
Posso financiar com meu filho?
A possibilidade de composição de renda depende das regras da operação e da situação dos participantes. É necessário analisar o caso antes de definir a melhor composição.
Como saber se estou preparado para pedir um financiamento?
Essa é justamente a finalidade do diagnóstico: levantar tua situação atual, identificar o que precisa ser organizado e definir os próximos passos antes de avançar para uma análise de crédito.
Quem realiza o diagnóstico?
Anelise Vieira
Corretora de Imóveis | CRECI-RS 34.743
Perita Avaliadora | CNAI 05.715
Atua no mercado imobiliário desde 2007, com formação em Gestão Financeira e Transações Imobiliárias e experiência em análise, negociação, documentação e operações imobiliárias.